Εφαρμογή οικογενειακής τραπεζικής που βοηθά τα παιδιά σας να μάθουν για τα χρήματα. Γνωρίστε τον Pockee

Η βιομηχανία fintech έχει κερδίσει δυναμική, διαμορφώνοντας τον τρόπο λειτουργίας τόσο των παραδοσιακών όσο και των αναδυόμενων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Φαίνεται ότι η ταχεία υιοθέτηση τεχνολογιών αιχμής έχει γίνει κανόνας στις περισσότερες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των ψηφιακών πληρωμών και των μεταφορών χρημάτων, του χρηματοπιστωτικού λογισμικού ή των πλατφορμών δανειοδότησης και χρηματοδότησης. Αποφασίσαμε να δούμε αν υπήρχε μια θέση που δεν έχει εξερευνηθεί. Το αποτέλεσμα? Pockee, μια χρηματοπιστωτική πλατφόρμα που γεφυρώνει το κενό της γενιάς.

Pockee: πώς γεννήθηκε η έννοια

Πριν αρχίσουμε να σκάβουμε βαθύτερα στην αγορά των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για παιδιά και εφήβους, εμπνεύσαμε ορισμένοι από τους ηγέτες της βιομηχανίας fintech. Μιλήσαμε με τον Dan Makoski, Διευθυντή Σχεδιασμού στο Lloyds Banking Group (διαβάσετε τη συνέντευξη με τον Dan), ο οποίος ισχυρίστηκε ότι η δημόσια εκπαίδευση για τα χρήματα είναι ανεπαρκής και οι γονείς δυσκολεύονται να διδάξουν στα παιδιά τους πώς να χρησιμοποιούν τα χρήματα με σύνεση. Έχουμε ακούσει παρόμοιες φωνές από άλλα στελέχη των χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Οι πολύτιμες ιδέες τους ενέπνευσαν την περαιτέρω μελέτη μας.

Οι πληρωμές εκτός μετρητών αποτελούν πάνω από το 50% όλων των συναλλαγών στην Ευρώπη. Μόνο στο Ηνωμένο Βασίλειο, το 2017 πραγματοποιήθηκαν 17,2 δισεκατομμύρια συναλλαγές μέσω χρεωστικών καρτών. Οι παραδοσιακοί λογαριασμοί και κέρματα εξαφανίζονται γρήγορα από τη ζωή μας, γεγονός που αφορά και τους νεότερους καταναλωτές. Τα παιδιά στο Ηνωμένο Βασίλειο μπορούν να κρατήσουν μια προπληρωμένη κάρτα σε ηλικία έξι ετών.

Παρέχοντας ένα παιδί μια κάρτα αντί για μετρητά, επιτρέπει στον γονέα να έχει καλύτερο έλεγχο των δαπανών των παιδιών του, κάνει τα παιδιά να διδάσκουν πώς να χρησιμοποιούν τα χρήματα σοφά πιο δύσκολα. Η επιβολή οποιουδήποτε γονικού ελέγχου χωρίς τον περιοριστικό χαρακτήρα του φυσικού χρήματος θα γίνει πιο δύσκολη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο δημιουργήσαμε την Pockee, μια εφαρμογή πληρωμής φιλική προς την οικογένεια που είναι ασφαλής για τα παιδιά να τη χρησιμοποιούν.

Προκλήσεις

Ο χρηματοπιστωτικός κόσμος ήταν πάντα πολύπλοκος και οι νέες τεχνολογίες το καθιστούν ακόμη περισσότερο. Μπορεί να είναι δύσκολο για τους ενήλικες καταναλωτές να πάρουν το κεφάλι τους γύρω από τα οικονομικά, πόσο μάλλον τα παιδιά μόλις λίγων ετών. Η πρόκλησή μας ήταν να αναπτύξουμε μια λύση που θα βοηθούσε τους ευάλωτους χρήστες να λάβουν συνειδητές οικονομικές αποφάσεις δίνοντας στους γονείς πλήρη έλεγχο των δαπανών των μικρών τους.

Στόχοι έργου:

  1. Παρέχετε στα παιδιά ένα εκπαιδευτικό εργαλείο που θα τους βοηθήσει να μάθουν για την αξία του χρήματος με έναν μη επεμβατικό και διασκεδαστικό τρόπο.
  2. Δώστε στους γονείς τον έλεγχο των εξόδων των παιδιών τους.
  3. Κάντε την πλατφόρμα ευέλικτη ώστε να μπορεί να προσαρμοστεί στους γονείς και τα παιδιά, ανάλογα με την ηλικία και την ωριμότητα τους.
  4. Συμπεριλάβετε ένα στοιχείο στοιχηματισμού που θα υποστήριζε την εκπαίδευση, χωρίς να αφήνει τα παιδιά να εθιστούν.
  5. Εξασφαλίστε κορυφαία πρότυπα ασφαλείας.

Στάδιο 1. Έρευνα

Δεν υπάρχει ψηφιακό προϊόν σε κενό. Ανεξάρτητα από τον κλάδο στον οποίο δραστηριοποιείτε, θα πρέπει πάντα να εξετάζετε πολλά στοιχεία του περιβάλλοντος σας και πολλούς ενδιαφερόμενους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η έρευνα είναι απαραίτητη για τη λήψη οποιωνδήποτε στρατηγικών αποφάσεων για την επιχείρησή σας.

Κατά τη δημιουργία του Pockee, έπρεπε να μάθουμε περισσότερα για την αγορά και τους χρήστες, τις ανάγκες και τους πόνους τους. Η δημιουργία μιας εφαρμογής για δύο τύπους χρηστών ταυτόχρονα αποτελούσε μια άλλη πρόκληση. Το προϊόν έπρεπε να είναι συναρπαστικό για τα παιδιά, έτσι ώστε να εμπλακούν στην εκπαιδευτική πτυχή. Ταυτόχρονα, έπρεπε επίσης να παρέχει στους γονείς ένα ασφαλές, αξιόπιστο και εύχρηστο εργαλείο για τον εντοπισμό του τρόπου με τον οποίο τα παιδιά τους αντιμετωπίζουν τα χρήματα.

Συνεντεύξεις με γονείς

Παρά το γεγονός ότι τα παιδιά είναι οι κύριοι χρήστες της εφαρμογής, οι γονείς είναι οι πραγματικοί υπεύθυνοι για τη λήψη αποφάσεων και οι πελάτες στόχοι. Ξεκινήσαμε με μια έρευνα που στείλαμε σε οικογένειες στο Ηνωμένο Βασίλειο με παιδιά διαφορετικών ηλικιών για να ρωτήσουμε για τη χρηματοοικονομική εκπαίδευση στις οικογένειές τους. Περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες παραδέχτηκαν ότι τα παιδιά πρέπει να ξεκινήσουν να μαθαίνουν για την προσωπική τους χρηματοδότηση όταν είναι ηλικίας 8-10 ετών και ένα άλλο τέταρτο πιστεύουν ότι πρέπει να είναι οι ηλικίες μεταξύ 11 και 13 ετών. Η συντριπτική πλειοψηφία των γονέων θεωρούν ότι τα παιδιά διδάσκουν χρήματα και οικονομική ευθύνη σπουδαίος.

Ζητήσαμε επίσης από τους γονείς να εξοικειωθούν με τις οικογενειακές τους συνήθειες και τις προτιμήσεις τους όσον αφορά τη χρηματοοικονομική εκπαίδευση. Η συντριπτική πλειοψηφία των ερωτηθέντων παρέχει στα παιδιά τους χαρτονομίσματα και το 71% αισθάνεται άνετα με τα παιδιά να έχουν πρόσβαση σε μια προπληρωμένη κάρτα. Περισσότερο από το 75% των συμμετεχόντων στην έρευνα ισχυρίστηκε ότι τα παιδιά τους έχουν τα δικά τους smartphones. Περισσότερο από το 60% θα ήθελε είτε πλήρη είτε μερικό έλεγχο της εμπειρίας των παιδιών τους με μια χρηματοοικονομική εφαρμογή εάν είχαν ένα.

Τα αποτελέσματά μας επικύρωσαν την υπόθεση μας ότι υπήρχε μια θέση στην αγορά fintech και το προϊόν μας θα βρει το κοινό.

Έρευνα γραφείου

Ενώ η έρευνα που πραγματοποιήσαμε μας βοήθησε να κατανοήσουμε καλύτερα το κοινό-στόχο μας και τις ανάγκες του, χρειαζόμασταν ακόμη να διερευνήσουμε την αγορά που θέλαμε να εισέλθουμε. Χρησιμοποιώντας δεδομένα τρίτων (statista.com) αναλύσαμε πρώτα το μέγεθος της αγοράς των ταμειακών πληρωμών. Μόνο στο Ηνωμένο Βασίλειο, ο αριθμός των συναλλαγών με χρεωστικές κάρτες το 2017 ξεπέρασε τα 17 δισεκατομμύρια, πράγμα που έκανε το Ηνωμένο Βασίλειο τον ηγέτη σε αυτές τις πληρωμές στην ΕΕ.

Ως το επόμενο βήμα, θέλαμε να αντιμετωπίσουμε τα αποτελέσματα της έρευνας σχετικά με την κατοχή των smartphone παιδιών με εξωτερικές πηγές. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ofcom, το 60% των παιδιών στο Ηνωμένο Βασίλειο διαθέτει ένα smartphone από την ηλικία των 12 ετών.

Τέλος, διεξήγαμε ανάλυση ανταγωνιστών. Συγκρίναμε πέντε υφιστάμενες χρηματοπιστωτικές πλατφόρμες για παιδιά (GoHenry, Rooster Money, Bankaroo, Osper, Banks) από την άποψη των χαρακτηριστικών τους. Από όλες τις διαθέσιμες επιλογές, το GoHenry φαινόταν να είναι η πιο ώριμη λύση που κάλυπτε τις πιο σημαντικές λειτουργίες. Ωστόσο, δεν υπήρχαν στοιχεία τυχερών παιχνιδιών, τα οποία θα μπορούσαν να ενθαρρύνουν σημαντικά την οικονομική εκπαίδευση. Επιπλέον, η διεπαφή χρήστη φαινόταν να στοχεύει σε μια δημοτικότητα ελαφρώς μεγαλύτερης ηλικίας από εκείνη που δημιούργησαν άλλοι νεοεμφανιζόμενοι. Το Rooster Money ήταν επίσης ένα ισχυρό προϊόν, αλλά η έλλειψη προπληρωμένης κάρτας έκανε την εμπειρία πιο εικονική.

Βασικά στοιχεία από την έρευνα

  • Οι πληρωμές εκτός μετρητών αποτελούν πάνω από το 50% όλων των συναλλαγών σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες.
  • Οι γονείς πιστεύουν ότι η χρηματοοικονομική εκπαίδευση είναι ζωτικής σημασίας και η πλειοψηφία πιστεύει ότι πρέπει να ξεκινήσει όταν τα παιδιά γυρίσουν 8.
  • Οι γονείς πιστεύουν ότι τα παιδιά μπορούν να κατέχουν μια προπληρωμένη κάρτα, αλλά θέλουν να διατηρήσουν τον έλεγχο των εξόδων τους.
  • Τα παιδιά πρέπει να μάθουν για τα χρήματα με μη επεμβατικό τρόπο.
  • Η εφαρμογή πρέπει να προσαρμόζεται στην ηλικία και την ωριμότητα των παιδιών.
  • Η ομαδοποίηση των παιδιών πρέπει να είναι περισσότερο υποστηρικτική από την εθιστική.

Αποκτήστε την πλήρη αναφορά "Κατάσταση τραπεζικών συναλλαγών για οικογένειες"!

Στάδιο 2. Δημιουργία ροών χρηστών

Χρησιμοποιώντας τις βέλτιστες διαθέσιμες μεθόδους τυχερών παιγνίων και ηλεκτρονικής μάθησης, προσπαθήσαμε να δημιουργήσουμε διαφορετικούς τρόπους για τους γονείς να δίνουν στα παιδιά το επίδομά τους, να βοηθούν τους να μάθουν για τις συμπεριφορές υγιούς χρήματος και να θέτουν τους στόχους εξοικονόμησης. Σύμφωνα με τις ιστορίες των χρηστών, δημιουργήσαμε ένα χάρτη ροής χρηστών που απεικόνιζε τη διαδρομή ενός από τους δύο τύπους χρηστών: τον γονέα και το παιδί.

Στάδιο 3. Σχεδιασμός λύσης

Με βάση τις ροές χρηστών, οι σχεδιαστές του UX άρχισαν να δουλεύουν στα wireframes. Ήταν ζωτικής σημασίας να κάνουμε τις διατάξεις και τις μεταβάσεις διαισθητικές τόσο για τους γονείς όσο και για τα παιδιά. Τα βασικά χαρακτηριστικά έπρεπε να είναι προεξέχοντα και εύκολα προσβάσιμα με ένα πάτημα ενός δακτύλου. Θέλαμε επίσης να επισημάνουμε όλα τα στοιχεία τυχερών παιχνιδιών για να κάνουμε τη μαθησιακή εμπειρία διασκεδαστική.

Όταν πρόκειται για τη διεπαφή χρήστη, καταλαβαίνουμε ότι διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο με ένα τόσο νέο κοινό. Τα ελκυστικά γραφικά μπορούν να καθορίσουν εάν ένα παιδί θα συνεχίσει να χρησιμοποιεί την εφαρμογή. Επιπλέον, ένας ηλικίας οκτώ ετών θα έχει διαφορετικές προσδοκίες από έναν έφηβο και η διεπαφή χρήστη θα πρέπει να είναι σε θέση να συμβαδίσει με αυτό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο Pockee θα προσαρμοστεί στον χρήστη καθώς μεγαλώνει. Αποφασίσαμε να προσφέρουμε προκαθορισμένα θέματα και κάρτες, ώστε τα παιδιά να μπορούν να εκφράζονται μέσω της εφαρμογής.

Σχεδιάσαμε επίσης μια σειρά εικονογραφήσεων και κινούμενων σχεδίων που αντικατοπτρίζουν το χαρακτήρα μιας τέτοιας εφαρμογής και ενισχύουν την επωνυμία.

Το αποτέλεσμα

Το Pockee είναι μια ιδέα εφαρμογών που γεφυρώνει το χάσμα γενιάς, ενισχύοντας τους νεότερους να μάθουν για τα χρήματα στον σύγχρονο κόσμο και δίνοντας στους γονείς πλήρη έλεγχο των δαπανών των παιδιών τους.

Η πλατφόρμα προσφέρει μαθήματα βίντεο και διαδραστικά κουίζ κατάλληλα για την ηλικία κάθε χρήστη. Τα παιδιά μπορούν να ολοκληρώσουν αποστολές για να κερδίσουν πόντους και κονκάρδες. Το ξεκλείδωμα νέων επιπέδων θα τους επιτρέψει να χρησιμοποιούν νέες υπηρεσίες ή να ζητούν αποζημίωση. Πιστεύουμε ότι αυτά τα στοιχεία τυχερών παιχνιδιών θα βοηθήσουν τα παιδιά να απομνημονεύσουν και να καταλάβουν πώς τα χρήματα λειτουργούν καλύτερα.

Οι γονείς μπορούν να διαχειρίζονται και να παρακολουθούν τα προφίλ των παιδιών τους. Με λίγες βρύσες, μπορούν να παρακολουθήσουν τις κύριες δραστηριότητές τους, τις δαπάνες, να στείλουν χρήματα, να διαχειριστούν καθήκοντα και να επεξεργαστούν όρια δαπανών. Το εργαλείο μπορεί να αποφασίσει από πού τα παιδιά μπορούν να ξοδέψουν τα χρήματά τους προσαρμόζοντας τους κανόνες ή τη μαύρη λίστα ιστοσελίδων και αγορών.

Η εφαρμογή είναι ιδιαίτερα προσαρμόσιμη. Οι γονείς μπορούν να αναθέτουν εργασίες που σχετίζονται με την πορεία ανάπτυξης των παιδιών τους, επιλέγοντας το καλύτερο για αυτούς. Τα παιδιά θα έχουν μια μεγάλη ποικιλία προκαθορισμένων θεμάτων εφαρμογών και σχεδίων καρτών. Τέλος, το UI εφαρμογής έχει σχεδιαστεί για να προσαρμόζεται σε ένα αυξανόμενο κοινό - αλλάζει καθώς τα παιδιά μεγαλώνουν και οι προσδοκίες τους αλλάζουν

Γιατί ο Pockee;

Πιστεύουμε ότι η χρηματοοικονομική εκπαίδευση από νεαρή ηλικία είναι ζωτικής σημασίας για την εξασφάλιση υγιούς οικονομικής ζωής ενηλίκων. Ο κόσμος της χρηματοδότησης ήταν πάντα πολύπλοκος και οι αναδυόμενες τεχνολογίες καθιστούν ακόμα πιο δύσκολο να κατανοηθούν. Ο Pockee στοχεύει να καταστήσει τη μάθηση προσωπική χρηματοδότηση ομαλή και διασκεδαστική για τα παιδιά, ενώ ταυτόχρονα δίνει τη δυνατότητα στους γονείς να παρακολουθούν την εμπειρία τους. Υπάρχουν τρία σημαντικά πλεονεκτήματα που κάνουν την πλατφόρμα μας ξεχωριστή:

  1. Συνδυάζοντας τον εικονικό κόσμο με μια πραγματική εμπειρία της δαπάνης και της εξοικονόμησης χρημάτων.
  2. Εισαγωγή στοιχείων στοιχηματισμού που υποστηρίζουν το εκπαιδευτικό ταξίδι.
  3. Παροχή προσαρμογής για τους γονείς έτσι ώστε να μπορούν να αποφασίσουν τι είναι καλύτερο για τα μικρά παιδιά τους, και τα παιδιά ώστε να μπορούν να εκφράζονται μέσω αγαπημένων θεμάτων.

Οι γονείς θέλουν να κρατήσουν το δάχτυλό τους στα έξοδα των παιδιών τους και να τους δώσουν την καλύτερη διαθέσιμη χρηματοοικονομική εκπαίδευση. Τα παιδιά επιθυμούν να είναι όλο και πιο ανεξάρτητα όταν πρόκειται για τις δαπάνες τους και δεν είναι πρόθυμα να μελετήσουν δύσκολους οικονομικούς όρους με παραδοσιακό τρόπο. Ο Pockee έρχεται στο μεταξύ, ενδυναμώνοντας τα παιδιά να μάθουν μέσω της ανακάλυψης και αφήνοντας τους γονείς να χαλαρώσουν, ενώ τα παιδιά μαθαίνουν να σώζουν και να ξοδεύουν χρήματα.

Θέλετε να δείτε ολόκληρη την ιδέα του Pockee από την Netguru; Ρίξτε μια ματιά στην παρουσίασή μας Behance.